Ter o nome sujo no Serasa, SPC ou Boa Vista pode fechar muitas portas – desde a negação de um cartão de crédito até dificuldades para alugar um imóvel. Mais você pode resolver essa situação e ter seu cartão de crédito mais rápido do que imagina e limpar o nome e ter seu cartão de crédito Aprovado basta seguir as dicas.
Hoje, vou te ensinar com detalhes o que você de fazer, da consulta das suas dívidas até as melhores opções de cartão para quem está reconstruindo o crédito. Tudo com dicas reais de negociação, prazos e como aumentar seu score rápido.
Se você quer:
✔ Saber quais dívidas estão no seu CPF (e como contestar se for erro)
✔ Negociar pagando menos (muitas vezes até 90% de desconto)
✔ Quanto tempo demora para regularizar meu nome
✔ Conhecer os melhores cartões para quem está saindo do negativo
✔ Descobrir como utilizar o cartão de crédito sem cair em novas dívidas
…continue lendo as dicas!
Por Que Seu Nome Está Negativado? (E Por Que Isso Importa)
Se você possui uma dívida em aberto, afinal seja de cartão de crédito, empréstimos ou faturas em atraso, contudo seu nome pode ser registrado como inadimplente em instituições de proteção ao crédito, como:
Serasa – Bancos, financeiras e grandes lojas
SPC – Lojas menores e comércios locais
Boa Vista – Cadastro de inadimplentes
Quais são as desvantagens de ter o nome negativado?
- Os cartões de crédito podem ser recusados ou aprovados com limites reduzidos.
- Taxas e juros muito mais altas para empréstimos e financiamentos.
- Dificuldade para alugar imóvel ou contratar serviços (como telefonia)
Mas calma! Mesmo com restrições no nome, embora existem alternativas de cartões disponíveis (discutiremos isso mais adiante).
Passo 1: Descubra Quais Dívidas Estão no Seu Nome (De Graça!)
Antes de negociar, você precisa saber exatamente o que deve.
Onde Consultar?
Serasa (App ou site) – Mostra dívidas em bancos e grandes lojas
SPC – Dívidas em pequenos comércios
Registrato (Banco Central) – Todas as suas relações com bancos
Dica Rápida:
Se encontrar dívidas que não são suas, dispute no site do Serasa ou entre em contato com o credor.
Passo 2: Negocie Suas Dívidas Pagando Muito Menos
Muitas pessoas não sabem, mas é possível quitar dívidas por uma fração do valor original – às vezes até 90% de desconto!
Como Negociar?
✔ Ligue no SAC do credor – Bancos e lojas costumam oferecer os melhores descontos.
✔ Use programas como Serasa Limpa Nome – Descontos em várias dívidas de uma vez.
✔ Peça parcelamento – Se não puder pagar à vista, negocie em até 12x.
Exemplo Real:
“Luíz devia R$ 1900 no cartão de crédito. Ligou para o banco e conseguiu quitar por R$ 600 à vista.”
Passo 3: Quanto tempo leva para que o nome seja removido do SPC/Serasa?
Se pagar à vista: 1 a 5 dias úteis (na maioria dos casos).
Se optar por parcelar, pode levar até 30 dias para regularizar completamente o nome.
Importante:
Depois disso Sempre guarde o comprovante! Se o seu nome não for regularizado dentro dos 30 dias, entre em contato com o credor o mais rápido possível.
Passo 4: Como Melhorar Seu Score Rápido (Para Aprovação no Cartão)
Seu score é uma nota que varia de 0 a 1000 e define suas chances de crédito.
Dicas Para Aumentar o Score:
✔ Pague suas contas certinho para ficar em dia (luz, água ou telefone).
✔ Mantenha uma conta bancária sempre em movimento e fazendo movimentações financeiras varias vezes.
✔ Utilize menos de 30% do limite disponível no cartão, caso já possua um.
Melhor Score para se aceito e pedir cartão de crédito: Acima de 600 pontos.
Passo 5: Melhores Cartões Para Quem Está Saindo do Negativo
Agora que seu nome está limpo (ou quase lá), quais cartões têm mais chance de aprovação?
| Tipo de Cartão | Vantagens | Desvantagens |
|---|---|---|
| Cartão de Loja (Casas Bahia, Riachuelo) | Aprovação fácil | Limite baixo, juros altos |
| Cartão Digital (Nubank, Inter, C6) | Sem anuidade, limite cresce rápido | Pode ser negado no início |
| Cartão Garantido (Caixa, Itaú) | Aprovação quase certa | Precisa bloquear um valor como garantia |
Dica: Comece com um cartão de loja ou cartão garantido para aumentar seu score antes de pedir um de banco.
Passo 6: Como Usar o Cartão Sem Cair em Dívidas Novamente
Agora que conseguiu o cartão, evite problemas:
Pague a sua fatura certo sem atrasar no dia certo (nunca só o mínimo).
Use menos de 30% do limite (isso melhora seu score).
Evite muitas compras parceladas (juros podem complicar).
Conclusão: É Possível Voltar a Ter Crédito!
Seguindo esses passos, você sai do negativo e consegue um cartão de crédito em semanas. Resumindo:
1️⃣ Consulte suas dívidas (Serasa, SPC, Registrato).
2️⃣ você pode Negociar pagando menos com (descontos de até 90%).
3️⃣ Espere pela liberação, que pode levar de 1 a 30 dias.
4️⃣ Melhore seu score (contas em dia, uso responsável do crédito).
5️⃣ Escolha cartões fáceis de aprovar (comece com lojas ou digitais).
Pronto para limpar seu nome? Comece hoje mesmo e tenha seu cartão aprovado em breve!
Ficou com dúvidas? Pergunte nos comentários!
Perguntas Frequentes
Posso conseguir cartão com nome sujo?
→ Sim, mas só cartões garantidos ou de loja, com limites baixos.
Quanto tempo leva para o score subir?
→ Entre 3 a 6 meses você já dá para ver melhor o seu score subindo e com o tempo vai ficando cada dia melhor.
Qual cartão aprova mais fácil?
→ Cartão de loja (Casas Bahia, Magazine Luiza) ou cartão garantido (Caixa, Itaú).
Se eu não pagar, o nome fica sujo para sempre?
→ Não, com o tempo de 5 anos as suas dívidas perdem a validade, mas é sempre bom negociar sempre que possível!
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