Você já se deparou com uma situação em que surge uma despesa imprevista e você precisa de dinheiro urgente? nessas horas, o empréstimo por meio do cartão de crédito pode ser uma alternativa que resolve a situação. Porém, como em tudo na vida, é necessário compreender bem como funciona antes de se aprofundar.
Hoje, vamos focar em três grandes players do mercado financeiro brasileiro: Nubank, Itaú e Santander. Vamos explorar como cada um deles gerencia seu empréstimo por meio do cartão, quais são as taxas aplicadas (e como elas podem variar) e o procedimento detalhado para fazer a solicitação. Meu objetivo é que, ao finalizar esta leitura, você tenha uma compreensão clara se essa opção é adequada para você e, se for, como implementá-la da maneira mais inteligente possível.
O Que é Exatamente o Empréstimo no Cartão de Crédito?
Antes de entrarmos nos detalhes dos bancos, é crucial a gente estar na mesma página. O empréstimo pelo cartão, também conhecido como “crédito rotativo” ou “saque de crédito”, é basicamente um valor que o banco te oferece para você usar, usando o seu limite de cartão de crédito como garantia.
Vamos supor que o seu cartão têm limite de R$ 5.000. Desse total, uma parte pode estar disponível para você usar como empréstimo.. Desse total, digamos que R$ 2.000,00 estejam liberados para você fazer um empréstimo. Esse dinheiro cai na sua conta corrente (ou você pode sacar) e é parcelado. A grande vantagem? A agilidade. A análise é quase instantânea, já que o banco confia no seu próprio limite como garantia.
Como Funciona o Empréstimo no Cartão: Nubank, Itaú e Santander
Cada banco tem sua própria regra, jeito de calcular e interface. Vamos conhecer as particularidades de cada um.
1. Nubank
O Nubank, nosso querido roxinho, chama essa funcionalidade de “Empréstimo com Cartão de Crédito“. É um dos produtos mais procurados por sua simplicidade e transparência.
- Como funciona: O valor disponível para empréstimo é uma parte do seu limite total. Você não perde o limite para compras; eles são separados. O dinheiro cai na sua conta NuConta em instantes.
- Características principais:
- Processo 100% digital: Tudo é feito pelo app.
- Sem taxas adicionais: não há cobrança de tarifa de abertura de crédito nem de qualquer outro custo oculto. Você apenas paga os juros.
- Flexibilidade: Você escolhe em quantas vezes quer pagar (geralmente de 3 a 24 parcelas).
2. Itaú
O Itaú oferece o “Cartão Empréstimo“ ou a opção de usar o limite do seu cartão tradicional para obter crédito. É um banco mais tradicional, mas que também se modernizou bastante.
- Como funciona: O Itaú pode oferecer um limite extra específico para empréstimo ou liberar uma parte do seu limite atual. O valor é creditado em sua conta corrente Itaú.
- Características principais:
- Disponível para correntistas e não correntistas: Dependendo do seu relacionamento com o banco, a oferta pode aparecer.
- Parcela fixa: As parcelas são fixas e têm desconto automático na fatura.
- Pode ser solicitado pelo app ou internet banking: A praticidade também é uma marca aqui.
3. Santander
No Santander, você encontra opções como o “Empréstimo com Cartão“ e o “Dinheiro Direto”, que permitem usar parte do limite do seu cartão de crédito como um crédito extra quando você mais precisa
- Como funciona: Similar aos outros, o banco disponibiliza um valor com base no seu limite. O dinheiro é liberado na conta corrente que você indicar (não precisa ser necessariamente do Santander).
- Características principais:
- Liberação rápida: O crédito é liberado em poucas horas, muitas vezes no mesmo dia.
- Quer saber o melhor? Você resolve isso tudo rapidinho! Pelo app do Santander, você gerencia seu empréstimo do começo ao fim – sem fila, sem papelada e no tempo que você quiser.
- Quem mantém uma relação bacana com o banco – pagando direitinho e movimentando a conta – muitas vezes é presenteadocom ofertas exclusivas. São aqueles créditos pré-aprovados que chegam sem você nem precisar pedir. É como um “oi, confiamos em você!” direto no seu app.
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Na hora de escolher seu empréstimo, comparar as condições é fundamental! Veja como as taxas de juros variam entre alguns dos principais bancos: Nubank, Itaú e Santander.
Agora, a parte que mais importa: QUANTO ISSO VAI CUSTAR?
É aqui que muita gente se assusta. As taxas de juros do empréstimo no cartão estão entre as mais altas do mercado. Elas são expressas na forma de Custo Efetivo Total (CET) ao mês, que inclui todos os encargos e tributos.
É importante ressaltar que as taxas variam significativamente de um cliente para outro. Elas dependem do seu perfil, score de crédito, histórico com o banco e até mesmo da época do ano. Os valores abaixo são exemplos ilustrativos com base em médias de mercado e ofertas publicadas.
| Banco | Exemplo de Taxa de CET ao Mês* | Exemplo de Taxa de CET ao Ano* | Valor das Parcelas (Exemplo: R$ 1.000 em 12x) |
|---|---|---|---|
| Nubank | 6% a 14% | ~100% a 180% | Aproximadamente R$ 120 – R$ 180 |
| Itaú | 7% a 15% | ~125% a 200% | Aproximadamente R$ 130 – R$ 190 |
| Santander | 6,5% a 16% | ~130% a 210% | Aproximadamente R$ 125 – R$ 200 |
*Estes são valores estimados e ilustrativos. A taxa real para o seu caso será informada no momento da simulação no app do banco.
Por que as taxas são tão altas?
A agilidade e conveniência têm um preço. Como o banco não faz uma análise profunda do seu crédito e libera o valor rapidamente, ele assume um risco maior. Esse risco é “cobrado” na forma de juros mais elevados.
Passo a Passo: Como Solicitar seu Empréstimo
A solicitação é incrivelmente simples e rápida. Segue um guia geral:
- Acesse o App do Banco: Abra o aplicativo oficial do seu banco (NuApp, Itaú, ou App Santander).
- No aplicativo do seu banco, dê uma olhada no menu principal – é bem fácil encontrar a área de empréstimos! Procure por termos como “Crédito”, “Empréstimo” ou até mesmo “Empréstimo com Cartão”. A linguagem pode mudar um pouquinho de banco para banco, mas a ideia é a mesma
- Simule o Valor: O banco vai te mostrar o valor disponível. Você pode simular diferentes valores e prazos de pagamento para ver o valor da parcela e o CET total.
- Analise a Oferta: ESSE É O PASSO MAIS IMPORTANTE. Olhe o valor total que será pago ao término do empréstimo.. Pergunte-se: “Vale a pena por esse preço?”.
- Aceite as Condições: Se fizer sentido para você, prossiga aceitando as condições. Você precisará confirmar alguns dados.
- Receba o Dinheiro: O valor será depositado na conta que você vincular (no caso do Nubank, cai na NuConta). A liberação pode ser instantânea ou levar algumas horas.
Exemplo Prático de um Empréstimo
Vamos colocar na ponta do lápis? Vamos dar um exemplo: Considere que você precisa de R$ 2.000,00 e decide pagar em 12 meses.
- Taxa exemplo do Nubank: 9% ao mês (CET)
- Valor da Parcela: Aproximadamente R$ 280,00
- Total Pago: R$ 280,00 x 12 = R$ 3.360,00
- Juros Pagos: R$ 3.360,00 – R$ 2.000,00 = R$ 1.360,00
Ou seja, você pagará R$ 1.360,00 de juros pelo empréstimo. É crucial entender isso antes de clicar em “confirmar”.
Vantagens e Desvantagens
Vantagens:
- É super rápido: o valor cai na sua conta em poucos minutos, ou no mesmo dia!
- Praticidade: Tudo resolvido pelo celular, sem burocracia.
- Sem consulta ao SPC/Serasa: normalmente, a liberação não requer uma análise de crédito convencional.
- Acesso facilitado: Para quem tem cartão, é uma linha de crédito disponível.
Desvantagens:
- Juros altíssimos: É a forma de empréstimo mais cara do mercado.
- Pode afetar seu limite: o valor do empréstimo é subtraído do seu limite disponível para compras.
- Risco de endividamento: Parcelas altas podem dificultar o pagamento das faturas futuras.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. O empréstimo pelo cartão aparece no CPF?
Sim, a operação de empréstimo é registrada em seu CPF e pode constar no seu histórico de crédito.
2. Preciso ser correntista do banco para solicitar?
Depende. No Nubank, sim, você precisa ter uma NuConta para receber o dinheiro. No Itaú e Santander, é mais comum para clientes correntistas, mas não é uma regra absoluta. A oferta aparece principalmente para titulares de cartão do banco.
3. Existe algum valor mínimo ou máximo?
Sim, cada banco estabelece um piso e um teto. O piso geralmente é baixo (R$ 100 a R$ 300), e o teto é um percentual do seu limite de cartão, podendo chegar a alguns milhares de reais.
4. Posso pagar o empréstimo antecipadamente?
Sim, você pode! E o melhor: na maioria dos casos, você recebe um desconto pelos juros que deixarão de ser cobrados. Sempre consulte no app como funciona a quitação antecipada.
5. O que acontece se eu não pagar?
A inadimplência vai gerar juros moratórios e multa. Seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa), e seu limite de crédito será bloqueado.
Vale a Pena ou Não?
O empréstimo pelo cartão de crédito do Nubank, Itaú, Santander e outros bancos é, antes de tudo, uma facilidade com um custo alto. Ele é a solução ideal para uma emergência real e inadiável, quando você não tem outras alternativas com juros mais baixos (como empréstimo pessoal ou consignado).
Antes de solicitar, SIMULE SEMPRE. Use o app para ver o valor final das parcelas e o total a ser pago. Compare com outras opções. Pense se você conseguirá arcar com as parcelas sem apertar o seu orçamento nos próximos meses.
Lembre-se: é um crédito fácil de conseguir, mas que deve ser usado com extrema responsabilidade. Use-o com sabedoria para que ele seja um aliado em um momento difícil, e não o início de uma bola de neve de dívidas.